Несмотря на кризис, только за последний год размер среднестатистического депозита украинца вырос на 20% (за 5 лет — на 70%) и составляет более $ 1000. Индекс «кредитной зависимости регионов» — за годы кризиса мы стали больше экономить и меньше занимать.

Мы отследили динамику депозитов / кредитов с 2008-го по 2012 год по каждой области. По данным Нацбанка, впервые за последние годы объем депозитов во всех регионах превысил объем выданных до сих пор непогашенных кредитов.

Несмотря на кризис, только за последний год размер среднестатистического депозита украинца вырос на 20% (за 5 лет — на 70%) и составляет более $ 1000.

В то же время, объемы кредитов постоянно уменьшаются, что свидетельствует о постепенном выходе из ссудной зависимости, по крайней мере, физических лиц. Другое дело, что это вовсе не означает улучшение в экономике.

Что и как считали?

Тексты вычислили условный «индекс кредитной зависимости регионов». Общая методология проста. Ежемесячно Национальный банк публикует статистическую отчетность по суммам выданных кредитов (не за месяц, а по состоянию на определенную дату) и привлеченных банками депозитов. Мы принимали во внимание исключительно займы и взносы домохозяйств, то есть обычных граждан, не считая предприятия и частных лиц-предпринимателей.

Мы отследили динамику депозитов / кредитов с 2008-го по 2012-й год по каждой области, а также подробно изучили современное состояние депозитно-кредитного портфеля на конец декабря 2012 года.

В тему: Украина: великий банковский исход [2]

В соответствующих частях мы использовали данные Госкомстата о численности населения на соответствующий год. Полученные данные сопоставляли между собой и получали уровень сбережений и уровень кредитов на душу населения в том или ином регионе. Чтобы понять, кто больше тратит, чем экономит, мы отняли от суммы среднего депозита среднюю сумму кредита и получили условный уровень бережливости.

Это исследование нельзя считать определением среднего уровня сбережений в регионах. Поскольку для этого необходимо провести определенные преобразования с цифрами. Минимум умножить на 3 (количество людей в семье), а затем на 10 (объяснение здесь [3]).

То есть сумма, умноженная на 30, будет более-менее достоверным показателем среднего значения реальных депозитов. При расчете рейтинга мы не принимали во внимание показатели Киева и области (в данных НБУ они неотделимы) из-за их слишком большого «выпадения» из общей картины.

В тему: Валюта Юты. Штаты США создают свои валюты — из золота, серебра и даже дерева [4]

Ниже — интерактивная графика; наведя мышку на область, вы увидите, как изменялись количество кредитов и депозитов на протяжении пяти лет.

Графика Texty [5], разработка: Александр Терехов

Ключевые находки

1. В 2012 году наилучшую динамику увеличения сбережений в пересчете на одного человека показали Донецкая, Луганская и Кировоградская области. Среднестатистический житель этих регионов за год нарастил свои сбережения на 30-35%. Хуже росли объемы депозитов на душу населения в Ивано-Франковской, Львовской, Волынской областях — прирост всего 17-19%.

2. За 5 лет кризиса больше всего выросли вклады жителей Крыма (+102%), Донецкой (+112%) и Луганской (+115%) областей. Худший прирост продемонстрировали Львовская, Закарпатская и Тернопольская области (34-40%). См.. пункт 1: на Донбассе это годовые темпы прироста.

3. По итогам 2012 года крупнейшие депозиты имели жители Днепропетровской (в среднем 9878 грн. на одного жителя), Донецкой (8151 грн.) и Одесской областей (8302 грн.). Самые маленькие сбережения «за душой» имеют традиционно на Закарпатье (2608 грн.), в Кировоградской (3366 грн.) и Житомирской (3523 грн.) областях.

4. Наибольшая кредитная нагрузка на одного жителя по состоянию на конец 2012 года года у жителей Одесской области. Каждый из них — от малыша до пенсионера несет ссудное бремя в среднем на сумму 5896 грн. Чуть больше повезло жителям Днепропетровска и области (4418 грн.) и Харьковщины (3615 грн.). Зато в Черниговской, Тернопольской и Сумской областях — кредитная нагрузка меньше — 1501, 1603 и 1593 грн. соответственно.

5. Во всех регионах Украины граждане откладывают больше, чем взяли в кредит. В отличие от предыдущих лет, когда в ряде регионов уровень закредитованности «зашкаливал», по итогам 2012 года жители всех областей в пересчете на одного жителя вышли в плюс.

Наименьшее преобладание депозитов над кредитами — на Закарпатье. Здесь оно составляет всего 40 грн. в пользу сбережения. Другие небольшие суммы — 1335 грн. и 1532 грн. — это разница между кредитами и депозитами в Волынской и Херсонской областях. В регионах, где разница наибольшая — в Днепропетровской, Донецкой и Полтавской областях — депозиты преобладают над кредитами на 50-60%.

6. Банкам доверяют больше всего в Крыму, на Волыни и в Полтавской области. Здесь 15%, 18,5% и 12% всех своих средств люди хранят на депозитах сроком более 2 лет. Финансовые учреждения готовы за это дополнительно платить в 5-6% годовых в гривне и 2-3% в валюте. Однако есть регионы, где доверие к банкам — на низком уровне. Меньше всего доверия к банкам в Одесской, Сумской и Херсонской областях.

Здесь 21-24% своих сбережений принято хранить на депозитах до востребования, то есть таких, где деньги можно снять по первому звонку. Ставка ниже — однако доступ к деньгам, особенно при условии, если вкладчик не очень доверяет банку — почти моментальный.

7. Самые большие патриоты национальной валюты живут в Кировоградской, Луганской и Черниговской областях. Здесь более 36% средств хранят в иностранной валюте. Остальные вкладывают в гривне. Наименее патриотичными оказались одесситы (61% в иностранной валюте), львовяне и закарпатцы (по 54%). Конечно, это можно объяснить географией заробитчанского движения. Однако нежелание переводить деньги в гривню накануне внесения вклада в Украине говорит о все еще устойчивых кризисных ожиданиях среди людей.

Алексей Набожняк, интерактивная графика — Александр Терехов; опубликовано на сайте Тексти.org.ua [6]

Перевод: «Аргумент» [7]

В тему:

• Сбережения украинцев в 2011-м уменьшились на 30%, но зарплаты выросли на 15% — Госкомстат [8]
• Основная сумма депозитов в украинских банках — от состоятельных клиентов [9]
• Уроки кризиса-2008 для кризиса-2013: готовьтесь! [10]
• Спасение — в серебре! [11]
• Конфискация банковских депозитов: глобальный проект ближайшего будущего [12]