20 важных экономических терминов, которые помогут вам разобраться в жизни страны.

Собрался на выходные в село к бабушке? Будь готов к дебатам на тему экономики, поскольку за полтора месяца после майских бабушка наверняка успела насмотреться выступлений Тимошенко у Шустера. Мы расскажем о самых важных понятиях украинской экономики, объяснив сложные термины на понятных примерах, чтобы ты мог наконец-то аргументированно возразить на бабушкины призывы “все отнять и поделить”.

Есть вещи, которые лучше понимать самому. "Благодаря" кризису украинцы все больше интересуются экономикой и скучные слова вроде "диверсификации" и "рефинансирования" вызывают не меньше эмоций, чем футбольный матч. Но обилие малопонятных терминов — часто лишь способ для политиков скрыть свои провалы. Мы собрали 20 важных экономических терминов, которые помогут тебе разобраться в жизни страны.

1. ВВП — показатель, мало влияющий на твой доход. Но он растет даже в кризис, за это власть его и любит

Валовой внутренний продукт указывает суммарную стоимость товаров и услуг, произведенных страной, но сам по себе не говорит о стойкости экономики или темпах модернизации.

Представь себе такую ситуацию: Инженер Вася работает на большом заводе. В этом году предприятие произвело в полтора раза больше продукции и все ждут прибавки к зарплате. Но завод задолжал много денег, руководители цехов и рабочие воруют, а оборудование нужно менять, ведь оно устарело. Вася знает это и понимает, что не дождется повышения оклада.

Связь между ВВП и нашим достатком такая же. До 2008 года он у нас рос быстрее, чем в Польше, но кризис все равно наступил. Власть любит называть рост ВВП своей победой, а на самом деле это только возможность для развития страны.

Темпы роста ВВП Украины были большими, чем в Польше. И что с того?

2. Государственный долг — это не так плохо, как ты думаешь. Важно то, как мы тратим одолженные деньги

Представь, два человека взяли долг в банке. Один потратил деньги на счетчики для воды и тепла, второй купил себе новый айфон, ведь старый уже надоел. Отдавать им одинаковую сумму, но кредит первого будет окупаться за счет меньших платежей, а второму остается только смотреть на айфон, который через год будет уже немодным. Так вот, Украина как раз в роли покупателя айфона, ведь мы проедали кредиты, а не тратили их на развитие страны.

Сам по себе долг не страшен, если правительство тратит деньги на полезное дело — например, строительство новых заводов или модернизацию инфраструктуры. Кредиты берут даже развитые страны, но там понимают, что деньги придется отдавать, и используют их, чтобы в будущем получить прибыль. А наши политики говорят об одолженных деньгах так, будто это подарок стране, а не будущие долги.

Госдолг Украины в динамике. Иллюстрация Лига:Закон [2]

3. Рефинансирование — попытка спасти наши деньги, похожая на воровство из бюджета. Или наоборот

В соцсетях часто ругают НБУ: мол, в стране мало денег, а Гонтарева раздает миллиарды частным банкам [3]. Но рефинансирование — единственный способ спасти кризисный банк, а значит — деньги вкладчиков. Допустим, у тебя есть знакомый-таксист, который должен тебе 1 000 гривен. Его машину забрали на штрафплощадку, и он просит еще 500, чтобы ее выкупить. Если знакомый вернет машину, то пойдет "таксовать" и вернет тебе 1500, иначе будет сидеть без денег, и тебе тысячу не вернет. Государство так же дает кредиты банкам, чтобы они не разорились и смогли отдавать деньги НБУ и вкладчикам.

Разница в том, что ты не одолжишь денег человеку, который никому не отдает долги, еще и планирует уехать, а НБУ так делает: чиновники ведь не свои деньги отдают. Вот и подарили за два года 19 миллиардов сомнительным банкам, а те исчезли вместе с деньгами. А всего "лопнувшие" банки получили от государства 53 миллиарда — отдавать их теперь некому. Так рефинансирование [4] стало способом помочь "своим" за счет бюджета.

В тему: Нацбанк: работа на врага [5]

Фото: Julia berezovska [6]

4. Накопительная пенсионная система — возможность откладывать деньги на пенсию, которую мы увидим нескоро

Представь, ты пришел в автосалон, чтобы купить автомобиль. Но тебя просят заплатить деньги не за свою машину, а в общий фонд автосалона. За этот счет компания будет выдавать машины тем, кто перед тобой в очереди, а уже потом тебе — если автомобили не закончатся. Дикость, правда? Сегодняшняя пенсионная система так и работает — за это ее называют "солидарной". Мы платим Пенсионному фонду, а он потом будет начислять нам пенсии. Денег там все меньше — нынешней молодежи может и не хватить. Ведь в Украине пенсионеров уже на полмиллиона больше, чем работающих, которые платят пенсионные взносы. Популисты вроде Ляшко любят требовать повышения пенсий, но молчат о том, где взять на это деньги.

Накопительная система похожа на банковский депозит: люди откладывают деньги на собственных счетах  и получают дивиденды. Если ты платишь взносы — будешь получать пенсию независимо от состояния Пенсионного фонда. Но в 2017 году мы не "перейдем на новую систему", как пишут в СМИ. Накопительная система дополнит старую и будет постепенно ее вытеснять. Резкого перехода не получится, ведь миллионы людей получают пенсию из "общего котла" или годами платили туда взносы.

В тему: Пенсионная реформа: что делала Европа и что делать Украине (инфографика) [7]

Фото: Paulien Osse [8]

5. НДС — самый важный налог для бюджета и коррупционеров

Украинцы часто спрашивают в Сети, как рассчитать НДС, ведь налог на добавленную стоимость зависит от "истории" товара, а не только дохода. Допустим, предприятие продало ткань за 1000 гривен и заплатило 200 гривен НДС, то есть 20%. Покупатель сшил из нее рубашки и продал уже за 4000 гривен. Но налога он заплатит не 800, а 600 гривен. Остальные 200 в бюджет уже отдал продавец ткани. Покупатель рубашек сэкономит на НДС уже 800 гривен — это называется "налоговый кредит".

Но если рубашки проданы за границу, государство должно вернуть предприятию все 600 гривен, ведь экспортерам положены льготы. Вот тут и начинается коррупция. Налоговики задерживают возврат НДС — государство задолжало уже 20 миллиардов — а предприниматели дают взятки за ускорение процесса. Поэтому НДС часто называют "коррупционным" и требуют его отменить. Но дело не в налоге, а в нечестных чиновниках — они способны даже на вывозе мусора построить незаконную схему. Нужно сажать взяточников, а не отменять налог, дающий 39% доходов бюджета.

В тему: Объем возмещения НДС рекордно снизился в июне [9]

6. Торговый баланс — способ оценить успешность нашей внешней торговли

Если ты заработал 5 тысяч, а потратил 7, то остался в минусе. Торговый баланс — это тоже разница между заработанным и потраченным, только здесь идет речь об импорте и экспорте. Например, Украина в январе этого года заработала на экспорте 2 миллиарда долларов — круто, правда? Но на покупку импортных товаров мы потратили 2,3 миллиарда — а значит, несмотря на доходы, у нас возник дефицит валюты. Нельзя судить о внешней торговле только по экспорту — это все равно, что считать свою зарплату, но не учитывать расходы. При отрицательном торговом балансе в стране не хватает валюты для импорта продукции, и доллары приходится покупать за границей, а это невыгодно.

7. Тендер — способ заработка для коррупционеров. Но если следить за закупками, чиновники не смогут воровать из бюджета

Представь, ты решил сделать ремонт и нанял рабочих. Для ремонта требуются стройматериалы, поэтому ты отправляешь рабочих на рынок и просишь выбрать нужные материалы, чтобы было качественно и подешевле. Точно так же поступает государство, когда нужно купить, например, лекарства или еду для солдат. Проводится аукцион, на котором комиссия изучает предложенные варианты и выбирает лучший — эти торги еще называют тендером. Но во время ремонта ты будешь контролировать рабочих, ведь если ты дал им 2000 гривен на новую дверь, они могут купить хорошую, а могут — старую и битую за 500, чтобы положить разницу в свой карман. А вот государство не следило за тендерами, и это помогало членам комиссий отдавать выгодные контракты "своим" или просто воровать деньги под видом закупок.

Чтобы следить за тендерами, волонтеры разработали систему электронных торгов ProZorro [10]. Она позволяет всем желающим видеть процесс и результаты тендеров. Сейчас электронные торги обязательны для всех, но чиновники уже научились мухлевать и здесь: например, проводят конкурсы ночью, чтобы никто не видел, или придумывают повод, чтобы разорвать контракт с победителем. Но благодаря ProZorro эти нарушения заметны, и правоохранители должны на них реагировать. Ведь причина коррупции — не формат торгов, а люди, которые их проводят.

8. Теневая экономика — законный бизнес, который не платит налоги

При словах "теневая экономика [11]" мы обычно представляем контрабандистов и наркодиллеров. Но стихийный продуктовый рынок возле метро или газетный киоск в переходе — такие же представители "тени". А самый распространенный вид уклонения от налогов — зарплата в конвертах, в них за год выдают до 300 миллиардов гривен!

Большинство "теневиков" скрываются не из-за того, что их бизнес — преступный. Просто они не хотят платить налоги. Такое предприятие может работать легально, но занижать доходы или не оформлять сотрудников — например, половина перерабатывающей промышленности ушла в тень [12]. Или же вообще не регистрироваться — мелкие предприниматели вроде таксистов и строителей могут без этого обойтись.

Вот тебе неожиданный вывод: "теневая экономика" помогает людям переживать кризис, ведь у них остается больше денег на собственные нужды. Но если в бюджете мало денег, государство поднимает налоги — и тогда за "теневиков" платят честные предприниматели.

В тему: Побеждает «кэш»: Почему украинцы боятся «безнала» и «пластика» [13]

9. Олигарх — человек, заработавший на близости к власти. В Украине это проверенный способ стать миллиардером

Как ты думаешь, кто больше похож на олигарха: владелец незаконных МАФов, которого не трогают из-за дружбы с местным начальником милиции, или Билл Гейтс? Так вот, больше похож владелец МАФов. Ведь олигарх — не презрительное название богатого человека вроде "буржуя", а тот, чье богатство основано на близости к власти и преференциях. Олигарх не обязательно занимает государственный пост, главное для него — поставить "своих людей" на должности или договориться с нынешними чиновниками. Они помогут ему выиграть тендер, примут нужные решения или не пустят на рынок конкурента. Так заработали деньги 2/3 украинских миллиардеров. Эти связи помогают "дерибанить" природные ресурсы вроде угля и газа или получать деньги для банков. Зачем тогда олигарху вкладывать деньги в высокие технологии, если он и так зарабатывает? Поэтому у нас много богачей, но "умную" продукцию приходится покупать за границей.

10. Реальный доход — показатель твоего достатка, о котором не любят говорить политики

Если смотреть только на цифры, то наши зарплаты постоянно растут — прямо как в Европе. Чувствуешь радость? Вряд ли, ведь цены и тарифы поднимаются еще быстрее. Если ты зарабатываешь в два раза больше, а цены увеличились в три раза, то твой реальный доход снизился. За свои деньги ты можешь купить меньше товаров и услуг, чем раньше. Виновата в этом не только инфляция, а и повышение цен из-за рыночного сговора. В отличие от ВВП или средней зарплаты, реальный доход отражает уровень достатка населения. Поэтому политики реже говорят о нем на ток-шоу: проще ведь похвалиться тем, что ВВП вырастет еще на процент.

Фото: ubr.ua [14]

В тему: «С нашими нынешними ценностями мы не можем быть богатой страной» [15]

11. Рентабельность — то, от чего зависит успешность бизнеса

Представь, некий коррумпированный чиновник купил должность за 10 тысяч долларов. Каждый год он получает в среднем 4 тысячи долларов взяток. Это и есть рентабельность: 4 тысячи или 40% в год. Она показывает, как скоро окупятся вложенные в что-либо деньги. 40% — выгодное вложение, ведь если рентабельность составляет 5%, "отбивать" стоимость покупки придется 20 лет. Бывает и хуже: например, Минэнергетики обещает увеличить рентабельность шахт до нуля — значит, они работают в убыток. В таком случае инвесторы обойдут предприятие стороной: зачем им рисковать?

12. Добавленная стоимость — то, за счет чего ты получаешь зарплату. Чем она выше, тем лучше ты будешь жить

Когда ты хочешь кушать, то идешь в магазин и покупаешь там продукты или готовую еду. Причем торт стоит дороже, чем его составляющие: мука, яйца, сахар и так далее. Ведь кто-то уже купил все нужное, потратил время на выпечку, приложил свои умения, чтобы торт вышел съедобным и никто им не отравился, привез его в магазин возле твоего дома. Стоимость производства готового продукта из чего-либо и называют добавленной стоимостью, за ее счет получает зарплату производитель, в нашем случае — кондитер.

Чем сложнее продукция, тем дороже она по сравнению с составляющими — этот принцип работает не только для еды, но и для товаров вроде автомобилей и самолетов. Но если рецептов тортов полно в Сети, то для постройки техники нужны научные разработки и планирование, уникальные умения и технологии. А значит, добавленная стоимость будет еще выше и обеспечит зарплатой не только заводских рабочих, а и ученых. И ещё значит, что развитая сложная промышленность подталкивает развитие науки и образования. Поэтому промышленные страны и живут хорошо: они перерабатывают продукцию, делая ее во много раз дороже, и этим обеспечивают свой достаток.

Фото: Wikipedia [16]

13. Сырье — выгодный экспортный продукт, который в будущем сделает тебя бедным

Чтобы сделать что-то продвинутое и получить ту самую добавленную стоимость, нужно сырье — сталь, например, или резина. Украина производит много сырья, экспорт растет и все вроде бы счастливы, но ставка на сырье делает тебя беднее. Если представить мир как автозавод, то Украина — поставщик стали, из которой делают автомобили. Франция или Германия по такой логике — инженеры, которые делают из сырья детали, а потом собирают готовые машины. Постепенно автомобили дорожают, ведь их "начиняют" сложной техникой вроде бортовых компьютеров, добавляют удобства. А вот сделать дороже сталь не выйдет: как ты улучшишь кусок металла?

Украина тратит все больше на "умную" продукцию, а ее доходы не растут. Если же завышать цены — завод просто найдет нового поставщика: товар-то примитивный, и найти другой — легко. Самое выгодное решение — научиться делать из стали хотя бы детали: их проще продать за большую цену. Тогда сырье не будет тянуть экономику на дно.

В тему: Изменись и выиграй: 10 сырьевых стран и примеров того, что с ними стало [17]

Фото: Viktor Mácha [18]

14. Дефолт — банкротство страны, которое иногда приносит пользу. Но Украину он оставит без кредитов и банков

При слове "дефолт" многие украинцы представляют апокалиптическую картину: талоны на продукты, остановка предприятий, дефицит и так далее. Но дефолт — всего лишь невозможность страны платить собственные долги. Дальше все зависит от успеха переговоров с кредиторами. При этом экономика может продолжать работать. Никто не приедет из США и не заберет за долги КБ Антонова и киевское метро — в этом отличие дефолта от банкротства предприятия.

Иногда дефолт называют чуть ли не средством спасения украинской экономики. Мол, и гривна не упадет, и экономика после кризиса здоровее станет, и новые отрасли появятся. Но Украина зависит от международной помощи и в случае дефолта мы можем лишиться кредитов МВФ и США. Из-за кризиса снова будут исчезать банки — в Украине они обычно забирают с собой деньги. Вот тогда будет и доллар по 50, и остановки предприятий, а из-за падения гривны подорожает вся импортная продукция.

15. Покупательная способность — то, что мешает нам радоваться самым низким в Европе ценам на еду и лекарства

Инженер Вася, о котором мы уже говорили, отдает за коммуналку значительную часть своей зарплаты и по доброте душевной искренне жалеет уехавших за границу украинцев — там ведь газ еще дороже. В это же время его польский коллега Яцек платит по таким же тарифам, но радуется жизни и низким ценам. Просто Вася платит условных 50 долларов со своей зарплаты в 200 долларов, а Яцек — из своих 750 долларов. Это и есть покупательная способность: из-за маленькой зарплаты украинец может купить меньше "самых дешевых в Европе продуктов", чем поляк или чех "дорогой еды по ценам ЕС". Нет, тебя не обманывают, что у нас низкие цены на еду и лекарства, но жить не хуже европейцев это помогает только тем, кто зарплату получает где-нибудь в США или Канаде. Поэтому в Украине выгодно быть программистом: выполнил заказ для иностранца, получил "почти американскую" зарплату — и потратил ее у нас.

16. Диверсификация — способ быть независимым от поставщиков или покупателей

Представь, в доме есть один телевизор, а члены семьи любят разные программы. В результате тот, кто первый схватит пульт, определяет, что смотреть. Всем это надоело, и на кухне появляется другой телевизор, а на компьютере — программы для просмотра ТВ онлайн. Теперь досуг семьи не зависит от владельца пульта. Это и называется диверсификацией.

По этой же причине Украина закупает газ и ядерное топливо [19] сразу у нескольких поставщиков: если нет единственного продавца, то никто не сможет диктовать нам свои условия. Разнообразить полезно не только пути поставки, а и виды товаров. Если в супермаркете будут продавать только кефир и гречку, в магазин перестанут ходить, когда эта пища надоест людям. Украинский экспорт ничем не отличается от такого супермаркета, только вместо кефира и гречки у нас зерно и металл.

В тему: Westinghouse потеснит российские ТВЭЛы на одном из энергоблоков Запорожской АЭС [20]

17. МВФ — банк, чьи деньги транжирит правительство, а отдавать их будем мы. Ведь власть после ухода не несет никакой ответственности

Помнишь соседа, который взял кредит, пропил бабки и свалил, а семья теперь отдает? Вот точно так же наше правительство берет деньги у МВФ. Оно не умеет стимулировать экономику, не нашло точки роста, а только повышает налоги и берет в долг. Вспомни, мы набрали долгов почти как США, но наша экономика не стала хоть чуть-чуть похожа на американскую. Ведь мы берем кредиты не для того, чтобы строить заводы, а чтобы отдавать старые долги. Или же просто откладываем деньги в резерв — а тем временем набегают проценты.

Власть не понимает, как развивать бизнес, чтобы налогов и других доходов хватало на нужды государства, зарплаты, пенсии, еще и оставалось хоть немного на погашение долгов. Последние два года долги только растут. А МВФ зарабатывает на Украине, ведь его "помощь" потом придется возвращать с процентами.

18. Оффшор — законное средство не платить налоги, которым пользуются политики, чтобы прятать свои деньги

Помнишь легенды о кладах? Так вот, люди прятали их по разным причинам: кто-то — чтобы скрыть награбленное или не отдавать долги, другие боялись, что их деньги украдут. Оффшоры — это те же сундуки с кладами, но на уровне государств, и деньги в них прячут тоже по разным причинам. В таких странах низкие налоги и легко зарегистрировать компанию, поэтому бизнес предпочитает их "родным" государствам.  

Сами оффшоры законны, и туда часто уходят компании из неблагополучных стран, ведь дома бизнес могут "отжать". Но еще часто используют политики, чтобы прятать там заработанные деньги, ведь в большинстве стран депутатам и госслужащим нельзя владеть бизнесом, а в оффшорном государстве можно скрыть данные о получателе прибыли. Также через фирмы на Багамах или Виргинских островах из Украины выводят деньги. Все это — поводы для расследований, но "посадить кого-то за оффшоры" или запретить их — обычный популизм, которым политики пользуются, чтобы понравиться избирателю.

В тему: «Мытье» денег олигархами в оффшорах может закончиться купанием в крови всей Украины [21]

Фото: страница [22] Юлии Тимошенко в Facebook

Например, Юлия Тимошенко сейчас обещает искоренить оффшоры, и даже обвиняет несогласных с ней в саботаже, а раньше сама пользовалась оффшорами.

В тему: Юлия Тимошенко: крестная мать оффшорной коррупции [23]

А Олег Ляшко требует импичмента президента из-за "Панамского скандала", хотя следственная комиссия по этому поводу еще даже не начала работу. Панаму наше законодательство оффшором вообще не считает, но кого это волнует?

Фото: страница [24] Олега Ляшка в Facebook

19. Свободная экономическая зона — возможность законно платить налоги. Но придут ли инвесторы — зависит от привлекательности региона

Представь, в небольшом  городке всех предпринимателей освободили от налогов. Даже если город бедный и поэтому непривлекательный для розничной торговли и мелких предпринимателей, туда придет крупный бизнес. Ведь большие компании продают товары не только по месту производства, а и в других регионах. С приходом крупного бизнеса в городке появится работа, а значит, он будет богаче и постепенно в нем начнут развиваться и местные предприятия. Территории с налоговыми льготами для бизнеса называют свободными экономическими зонами.

По такому пути пошел Гонконг — благодаря льготам он стал центром международной торговли КНР и превосходит остальной Китай по ВВП на душу населения. Объединенные Арабские Эмираты тоже используют СЭЗ чтобы меньше зависеть от нефти, и доля услуг в их ВВП уже достигла 50%. Но свободные экономические зоны не гарантируют процветания: бизнесу нужны не только льготы, но также правовая защита и стабильная экономика. В Украине уже создавали СЭЗ [25], но предприятий там становилось даже меньше.

Кроме обычных льготных зон, есть и свободные таможенные зоны — туда можно ввозить товары без пошлин. Это и есть порто-франко, о котором часто говорят в Одессе. Он работает по принципу зон Duty Free в аэропортах: ты свободно провозишь и покупаешь товары, но на выходе проходишь таможенный контроль — иначе через эти зоны возили бы контрабанду. Такие СЭЗ действуют в портах, а введение свободного режима в целой области фактически отделяет ее от Украины. Это не привлечет в Одессу инвесторов, зато поможет российским спецслужбам расшатать обстановку в области.

20. Инфляция — одна из причин того, что наши реальные доходы упали. Но цены растут не только из-за нее

Представь, что в один день все проснулись и обнаружили, что денег у всех стало в два раза больше. В этот же день цены на все товары тоже вырастут вдвое — иначе производителям будет невыгодно работать, и покупательная способность гривны упадет снова-таки в два раза. Если государство печатает гривну, чтобы хватило на выплаты, происходит то же самое, только медленнее. Поэтому когда Тимошенко обещает где-то взять деньги на повышение зарплат, она предлагает нам увеличить инфляцию, просто говорит это более красивыми словами. Но цены растут не только из-за инфляции, продавцы и производители поднимают их, чтобы заработать больше. Есть и другая причина: если продукция импортная, ее покупают за доллары. Когда доллар дорожает, цены растут вслед за курсом.

Политики любят использовать умные слова, ведь дилетант кажется профессионалом, когда начинает говорить о диверсификации, оффшорах и дефолте. Очень просто ругать власть за рефинансирование банков или хвалиться ростом ВВП под чутким руководством твоей партии. Намного сложнее разобраться в ситуации и придумать реальный выход. Правда, большинству политиков это не нужно — им главное показать себя с лучшей стороны, а не решить проблему. Поэтому учи экономику сам и объясняй другим, чтобы на следующих выборах не купиться на чьи-то пустые обещания.

—

Опубликовано в издании BusinessViews [26]

---

В тему:

• Ваш счет от государства за 2016 год [27]
• «Минималка»: зарплата, которая нас не кормит [28]
• Бизнес по-украински: зарегистрировать просто, выжить — сложно [11]
• Медицина в Украине: постсоветский уродец [29]
• Почему дороги Запада лучше наших? Опыт, который мы игнорируем [30]