Схемы мошенников «от ФБР»: ликбез и руководство к действию

Версия для печати

Сайт Федерального Бюро Расследований США предоставил список общих схем, по которым работают мошенники. Он основан на материалах расследуемых ФБР дел, но это не значит, что этот список не подходит к украинским реалиям.

Совсем наоборот — предоставленные обобщения очень полезно прочесть каждому, не зависимо от того, в какой стране он живет. Ведь все смотрят телевизор, получают почту, пользуются паспортами и кредитками, и каждая из этих вещей может быть облюбована мошенниками для своей выгоды.

Телемаркетинговое мошенничество

Фото: FBI News

Когда вы посылаете деньги людям, которых вы не знаете лично, или представляете личную информацию неизвестным людям, которые звонят вам по телефону, ваши шансы стать жертвой телемаркетингового мошенничества возрастают.

Вот некоторые фразы, которые могут стать сигналом к тому, что с вами разговаривает мошенник:

• «Вы должны действовать сейчас, потому что позже предложение не будет таким выгодным»
• «Вы выиграли „бесплатный“ подарок, путевку или приз». Но при условии, что вы оплатите его доставку или же другие издержки.
• «Вы должны отправить деньги, предоставить кредитную карту или номер вашего счета, или оплатить чек, который принесет курьер». Это вы услышите прежде, чем у вас появится шанс хорошо подумать над этим предложением.
• «Вам не нужно ни с кем обсуждать это решение». Звонящие будут убеждать вас в том, что не нужно советоваться с кем-либо, включая членов вашей семьи, адвоката, бухгалтера, или работника агенства по защите прав потребителей.
• «Вам не понадобится никакая письменная информация о нашей компании или ее характеристиках».
• «Вы не должны пропустить это выгодное предложение».

Если вы услышите эти, или похожие фразы от продавца, предлагающего свои услуги по телефону, просто скажите «нет, спасибо» и повесьте трубку.

Советы по избежанию попадания в подобные ситуации.

• Ничего не покупайте у незнакомой компании. Законный бизнес действует с осознанием того, что вам будет необходима дополнительная информация о нем.
• Всегда спрашивайте и дождитесь, пока вам предоставят письменную информацию о любом предложении и благотворительности. Если к вам в руки попали брошюры об инвестициях, попросите кого-нибудь, кому вы доверяете, проконсультировать вас по финансовой части. Но будьте бдительны — не все, что написано на бумаге, — правда.
• Всегда проверяйте незнакомые компании через местные агенства по защите прав потребителей, генеральную прокуратуру, или другие наблюдательные организации. Правда, не все нечестные компании могут быть опознаны через эти организации.
• Спросите у продавца его имя, наличие удостоверения, телефонный номер, адрес, где он проживает, адрес, куда ему можно написать, и номер бизнес-лицензии до того, как вы осуществите покупку или перевод денег. Некоторые мошенники пользуются вымышленными именами, телефонными номерами, адресами и номерами лицензий. Нужно удостовериться в их правдивости.
• Прежде, чем вы отдадите деньги на благотворительность или сделать вложение, узнайте, какой процент денег уйдет на комиссию, а какой — действительно пойдет на благотворительность или инвестицию.
• Прежде, чем отправить деньги, задайте себе простой вопрос: «Какая гарантия того, что этот человек использует деньги для того, о чем мы договаривались?»
• Не платите наперед за услуги. Оплачивайте их только после их предоставления.
• Будьте осторожными с компаниями, которые хотят отправить кого-то к вам домой за деньгами, и пытаются вас убедить в том, что это — часть их сервиса. На самом деле, они пытаются забрать ваши деньги, не оставляя никакой информации о себе или о том, где можно их найти.
• Никогда не торопитесь с принятием решения. Законные компании не будут давить на вас в таких случаях.
• Не платите за «бесплатный приз». Если звонящий говорит вам, что вы должны оплатить издержки, он или она нарушают закон.
• Обсуждайте большие инвестиции, предложенные по телефону, с другом, которому доверяете, членом семьи или тем, кто может дать финансовый совет. Просьба подождать и подумать над предложением никогда не бывает грубостью.
• Никогда не отвечайте на предложение, суть которого вам точно не ясна.
• Никогда не посылайте деньги, не представляйте персональную информацию, такую как: номера кредитных карт и дат завершения их действия, номера банковских счетов, дней рождений, или номера социального страхования, незнакомым компаниям или лицам.
• Знайте, что ваша персональная информация часто предоставляется телепродавцам третьими лицами.
• Если вы однажды попались на мошенничество, опасайтесь людей, которые могут позвонить вам с предложением восстановить ваши потери за определенную плату.
• Если у вас есть информация о мошенничестве, заявите о нем в государственные или местные учреждения.

«Нигерийские письма», или мошенничество «419»

«Нигерийские письма» — распространённый вид мошенничества, получивший наибольшее развитие с появлением массовых рассылок по электронной почте (спама). Письма названы так потому, что особое распространение этот вид мошенничества получил в Нигерии, причём ещё до распространения Интернета, когда такие письма распространялись по обычной почте. Но нигерийские письма приходят и из других африканских стран, а также из городов с большой нигерийской диаспорой (Лондон, Амстердам, Мадрид, Дубай). Рассылка писем началась в середине 1980-х гг. и действие этой схемы продолжается до сих пор.

Как правило, мошенники просят у получателя письма помощи во многомиллионных денежных операциях, обещая солидные проценты с сумм. Если получатель согласится участвовать, у него постепенно выманиваются крупные суммы денег якобы на оформление сделок, уплату сборов, взятки чиновникам, а потом и штрафы.

Как только жертва перестает высылать деньги, получатели начинают пользоваться ее личной информацией и чеками, которые они получили, чтобы продолжать выкачивать деньги с банковских счетов и карточек жертвы. Не смотря на то, что многим законопослушным гражданам этот тип мошенничества кажется смехотворным, в результате действия «нигерийских писем» были потеряны миллионы долларов. Некоторых жертв даже заманивают в Нигерию, где их сажают в тюрьму. Эти схемы нарушают 419 статью криминального кодекса Нигерии, поэтому и называются «мошенничество 419».

Советы для того, чтобы не стать жертвой «нигерийских писем»:

• Если вы получите письмо из Нигерии с просьбой прислать личную информацию или информацию о банковском счете, не отвечайте ни в коем случае. Отправьте письмо в правоохранительные органы.
• Если вы знаете кого-то, кто отвечает на подобные письма, уговорите его связаться с правоохранительными органами так скоро, как это возможно.
• Будьте скептичными по отношению к лицам, которые представляются как нигерийцы или официальные представители иностранного правительства и просят вашей помощи в размещении больших сумм денег на заграничных банковских счетах.
• Не верьте обещаниям, что вы получите много денег за ваше сотрудничество.
• Охраняйте информацию о ваших счетах.

Кража личности

Кража личности — это преступление, при котором совершается кража ваших персональных данных для того, чтобы совершить мошенничество или другое преступление. Преступники могут получить ваши данные из различных источников, включая кражу вашего бумажника, рытье в вашем мусоре или подвержение риску вашей кредитной или банковской информации. Они могут добраться до вас лично, по телефону или же по Интернету, чтобы выспросить у вас эти данные.

Источников информации о вас такое множество, что вы не можете воспрепятствовать краже личности. Но вы можете минимизировать риски ее потери, последовав следующим советам:

• Никогда не выбрасывайте кредитные карты, договоры о кредитах или банковские счета.
• Не предоставляйте номер вашей кредитной карты, только если звоните не вы.
• Ежемесячно проверяйте ваш счет в банке, и уведомляйте банк о несоответствиях.
• Заведите список телефонных номеров, куда нужно будет позвонить в случае потери или кражи вашего бумажника, кредитных карт и так далее.
• Сообщайте о несанкционированных финансовых операциях вашему банку, компании, выдавшей кредитную карту и полиции так скоро, как вы о них узнаете.
• Каждый год изучайте копию выписки с вашего кредитного счета. Если возникнут вопросы, пишите запросы в кредитное бюро до тех пор, пока они вам на них не ответят.
• Если ваша личность была кем-то присвоена, попросите кредитное бюро написать об этом в вашем кредитном отчете.
• Если вы знаете кого-либо, кто получает письма от кредитных компаний или банков от чужого лица, сообщите об этом в правоохранительные органы.

Пирамиды

В этой схеме новые жертвы привлекаются за счет того, что уже есть старые, вложившие деньги в пирамиду и якобы подтверждающие ее законность. В пирамидах также практикуется «вербовка» новых жертв старыми, которым даже платят за это определенную коммисию.

Финансовые пирамиды — мошенничество, в котором человеку предлагается сделать инвестицию в какой-то проект. При этом доход от этого проекта компания получает на за счет продажи производимого продукта, а за счет вложений новых инвесторов. В конце концов, пирамида распадается. Главная особенность этой схемы — привлечение все новых и новых инвесторов. Промоутеры пирамиды не говорят участникам о том, что это математически невозможно — всем получить прибыль, поскольку если одни участники выбывают, на их место приходят другие, и число жертв пирамиды постоянно растет.

Советы по избежанию попадания в финансовые пирамиды:

• Будьте осторожны, когда слышите о возможностях вложить ваши деньги в франшизы или проекты, требующие от вас привлечения новых инвесторов для того, чтобы увеличить собственные доходы.
• Всегда находите подтверждение законности любой франшизы или проекта прежде, чем сделать инвестицию.

Это несколько общих схем, по которым работают мошенники. Нужно помнить, что практически все схемы, по которым работают эти преступники, похожи друг на друга — мошенники работают на доверии, предполагая, что вы не будете проверять информацию о них, и на желании заработать деньги, практически не выходя из дома. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, законность которой обязательно нужно проверить через соответствующие органы.

Надежда Былина, «Аргумент»